O crédito habitação é um empréstimo para comprar casa. O cliente escolhe o montante necessário e o prazo de pagamento. Depois, consoante as taxas de juro, seguros e outros encargos, fica a pagar uma prestação mensal pelo empréstimo habitação.

O crédito para comprar casa pode ser usado com diferentes propósitos: São eles:

• Compra de uma nova habitação (casa novas ou casa usada)
• Aquisição da Casa
• Crédito auto construção + Compra de terreno
• Transferência do crédito habitação de um banco para outro
• Compra de casas para revenda (reinvestimento)

O prazo máximo do crédito habitação é de 40 anos. No entanto foram introduzidos pelo Banco de Portugal novos prazos para o crédito habitação em 2022, não ultrapassando os 75 anos de idade dos titulares.

Exemplo: Se tem 55 anos e vai pedir crédito habitação, o prazo máximo é de 20 anos.

Relativamente a quanto pode pedir, depende de vários fatores. O valor máximo depende do valor da casa, do seu grau de endividamento (taxa de esforço) e da capacidade para, com o seu salário, pagar as prestações mensais.

Para pedir um empréstimo imobiliário existe uma lista de documentos que vão ser necessários para fazer o seu pedido. Entre os principais dados, tem de fornecer ao banco:

• Cartão de Cidadão;
• IRS e Nota de Liquidação da última declaração de rendimentos;
• 3 recibos de vencimento mais recentes e declaração da entidade patronal;
• Comprovativos de outros rendimentos (por exemplo, pensões ou rendas);

Normalmente os bancos trabalham com margens entre 80% e 90% do valor do imóvel. O remanescente será o valor da entrada que tem de disponibilizar para a compra da casa.

Normalmente as comissões do crédito para comprar casa dividem-se em dois grandes grupos:

– Comissões Iniciais: Despesas de dossier, estudo, abertura do processo, avaliação do imóvel e de contratação /formalização. Além disso, tem ainda custos com Imposto de Selo, IMT, o IRN e outras despesas legais.

– Comissões correntes: Incluem as prestações e o pagamento dos seguros. Existem ainda as despesas por recuperação de valores em falta, juros de mora e outros encargos.

Analisamos ainda o custo das Vendas Associadas, como cartões de crédito, contas bancárias e ou outros produtos que contrata para baixar o spread.

Os bancos exigem dois seguros para o seu empréstimo habitação:

• Seguro Vida – Em caso de morte ou deficiência permanente adquirida pelos titulares do crédito cobre o valor ainda em dívida do crédito :
• Seguro Multirriscos – Cobertura contra incêndios, inundações e outros fenómenos naturais e situações que coloquem em risco a segurança ou integridade do imóvel. Pode incluir também o recheio da casa.

Para transferir o crédito deve, em primeiro lugar, simular um novo crédito habitação para o valor atual da dívida. Depois da sua aprovação, tem de informar o banco onde ainda tem o empréstimo que pretende fazer a transferência da hipoteca.

Ao recorrer aos nossos serviços pode efectuar a sua Transferência de forma simples e rápida.

Existem quatro taxas a que deve prestar atenção do crédito habitação:

• Euribor – taxa que rege os empréstimos interbancários europeus e vai influenciar o valor do crédito habitação em Portugal;
• Spread – Margem de lucro do banco;
• TAN – soma do spread e da Euribor, é o valor dos juros que paga pelo dinheiro emprestado.
• TAEG –  a taxa de juro “real” do seu crédito, é a soma dos juros com outros encargos relacionados com o crédito, como seguros e comissões 
• MTIC–  Montante Total Imputado ao Consumidor, que lhe diz quanto vai pagar ao todo pelo seu crédito.